RESUMO A alfabetização financeira auxilia os indivíduos em tomadas de decisões mais assertivas e eficientes no contexto monetário de suas vidas. Este estudo tem como eixo central desenvolver um modelo que explique o nível de alfabetização financeira dos indivíduos a partir de variáveis socioeconômicas e demográficas. A amostra consiste de 1.400 indivíduos residentes no Rio Grande do Sul e a análise dos dados foi realizada por meio de estatísticas descritivas e técnicas de análise multivariada. Como indicador do nível de alfabetização financeira, adotou-se uma medida que contempla três construtos: atitude financeira, comportamento financeiro e conhecimento financeiro. Foram estimados modeloslogit e probit com as seguintes variáveis explicativas: gênero, estado civil, dependentes, ocupação, idade, escolaridade, escolaridade do pai, escolaridade da mãe, renda própria e renda familiar. Os efeitos marginais (propensões incrementais) foram positivos e estatisticamente significantes aos níveis usuais para as variáveis: gênero (9,56%), escolaridade (2,54%), renda própria (6,32%) e renda familiar (3,73%). Os efeitos marginais (propensões incrementais) foram negativos e estatisticamente significante para a dummy dependentes (-7,51%), indicando que os indivíduos do gênero masculino que não possuem dependentes e têm maiores níveis de escolaridade e de rendas própria e familiar são os que apresentam maior propensão a pertencer ao grupo com alto nível de alfabetização financeira. Além disso, constatou-se que a maioria dos pesquisados (67,1%) foi classificada como tendo um baixo nível de alfabetização financeira. Tais conclusões ratificam a urgência e a necessidade de desenvolver ações efetivas para minimizar o problema do analfabetismo financeiro. De modo especial, sugere-se que os maiores esforços sejam empreendidos para atingir os indivíduos do gênero feminino, com dependentes e baixos níveis de escolaridade e renda. Tal estudo justifica-se pela necessidade de desenvolvimento de um modelo que permita identificar o nível de alfabetização financeira dos brasileiros a partir de variáveis socioeconômicas e demográficas. Essa identificação pode ser útil, por exemplo, para auxiliar os diversos agentes econômicos na confecção de estratégias e produtos financeiros adequados ao perfil de seus clientes. Do ponto de vista governamental, pode permitir, por exemplo, identificar os grupos mais vulneráveis e, com isso, focar ações para melhoria do nível de alfabetização financeira desses grupos específicos.

Purpose: Financial literacy has been recognized as a key competency. However, there are some gaps such as the relationship with other behavioral factors. Thus, this paper aims to develop a model that would be able to identify the integrate effect of financial literacy on the behavioral factors: materialism, compulsive buying and propensity to indebtedness. Design/methodology/approach: The study investigated 2,487 individuals in Brazil. For an analysis, the authors used confirmatory factorial analysis and structural equations modeling and six research hypotheses. Findings: The main findings showed that the impact of financial literacy on compulsive buying behavior was the greatest of the direct relationships proposed, as well as the total effects of financial literacy on behavioral aspects. Practical implications: The outcomes of this study are important for the development of public policies and to other interested agents, as financial literacy goes beyond the fact that it impacts on the individuals’ financial health only and also helps those who suffer from other psychosocial behaviors. Originality/value: This study is unique and innovative, to the extent that it measures the actual direct and indirect impact of financial literacy on other behavioral factors, which have been so far analyzed in separate. It concluded that financial literacy has much more significant impacts than other academic studies have shown, because under the academic point of view, the central focus up to now has been identifying only its impact on other behaviors.

We propose a Pandemic Risk Perception Scale. Our scale comprises two constructs, Dread Risk and Personal Exposure, divided into five dimensions: Infection Risk, Emotional Health Risk, Health System Risk,Financial Risk, and Alimentary Risk. Using multidimensional item response theory, confirmatory factor analysis, and structural equation modeling on two samples of respondents, our results show that Alimentary Risk, Health System Risk, and Emotional Health Risk are the main dimensions of risk perception for the COVID‐19 pandemic. Furthermore, Infection Risk has a minor impact on the pandemic's risk perception, suggesting the presence of different dynamics between personal and general risk perceptions for the COVID‐19 pandemic.

O estudo teve como objetivo analisar a Satisfação Global de Vida (SGV) e o Bem-estar Financeiro (BEF) de indivíduos de baixa renda. Para isso, foram investigados 595 beneficiários do Programa Bolsa Família (PBF), mediante um questionário. A análise dos dados se deu por meio da estatística descritiva, modelagem de equações estruturais e cluster. Os principais resultados apontam que a amostra está satisfeita de maneira global com a vida, mas preocupa-se e sente-se desconfortável com a quantia que deve, o que minimiza o BEF. Ratificando esse resultado, o cluster de maior representatividade é formado pelos beneficiários com alta SGV e baixo BEF, os quais apresentam condições financeiras precárias, contas em atraso, nome vinculado a um cadastro negativo e restrição orçamentária que não permite a realização de poupança, nem o consumo de coisas extras.