Scientific discussions have emphasized that the main problem with the current deposit insurance system is that the current system does not evaluate the risks that banks assume to calculate the deposit insurance premiums in many countries of the European Union (E.U.). Thus, the prevailing system does not safeguard a sufficient level of stability in the banking system. Scientific studies show that the deposit insurance system should consider not only the risk indicators for individual banks, but it must also consider the systemic risk of banks that affects the stability of the banking system. Hence, the question arises as to whether measurements of systemic risk in a common E.U. risk-based deposit insurance system are a formal necessity or if they are a value-adding process. Expanding the discussion of scientists, this article analyzes how contributions to insurance funds would change the banks of Lithuania following the introduction of the E.U.’s overall risk-based deposit insurance system and after taking into consideration the additional systemic risk. The research results that were obtained provide evidence that the introduction of a risk-based deposit insurance system would redistribute payments to the deposit insurance fund between banks operating in Lithuania, and, thereby, would contribute to a reduction in the negative effects of the deposit insurance system and would improve the stability in the financial system.

The article discussed on the situation of the life and non-life insurance market in the European Union as seen at the end of 2022. The market analysis was based on data derived from the European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) and the Organization for Economic Cooperation and Development (OECD) and included such factors as the number of insurers, the division into life insurance and non-life insurance, and the key market indicators (written premium, density and penetration rates, and concentration index). The collected data shows the life and non-life insurance market in 27 European Union Member States. The largest number of insurers is in the French, German and Luxembourg markets, the smallest in the Slovak, Estonian, Lithuanian and Latvian markets. It was noted that the more insurers sell insurance in a country, the lower the concentration ratio. Germany and France had the largest share of the global business insurance market in 2022 from EU countries. Overall, EU residents in 2022 spent more on life insurance (€652.2 billion) compared to non-life insurance (€495.2 billion). Residents of EU countries spend most of their life insurance money on index-linked and unit-linked insurance and insurance with profit participation. The largest share of EU residents’ non-life insurance spending is in: Fire and other damage to property insurance, Motor vehicle liability insurance and Other motor insurance. Just as these countries differ significantly in economic terms, they also do so from the life and non-life insurance market standpoint.

The aim of this study was to identify and describe the stakeholders on the insurance market and their expectations towards insurers. Insurance companies conduct operations on the financial market by collaborating with various market actors, including the owners, managers and employees of insurance undertakings, exclusive agents, independent agents, insurance brokers, private and institutional clients, banks, reinsurers, outsourcing companies, market competitors, insurance organizations, providers of business support services, research and development organizations and members of the community. Each stakeholder group has specific expectations towards insurers.

The financial crisis has shown that the deposit insurance system did not help to maintain depositors’ confidence and financial stability for the whole banking sector. In order to ensure equal protection to depositors in all European Union countries, the European Commission presented the common European Union risk-based deposit insurance system model in 2015. In this model, the individual risk of each bank should be measured. However, there are discussions in scientific literature that the amount of systemic risk of the banks should be measured. In the current economy it is very important to measure the arising amount of systemic risk in the banking sector, but even the new E.U. common deposit insurance system model of 2015 does not take systemic risk assessment into account. The aim of the research is to evaluate the risk-based common European deposit insurance system impact on deposit insurance premiums to Lithuanian banks: not only individual banks’ risks, but the systemic risk as well. The most appropriate systemic risk assessment method was selected according to different scientific researchers and strong Lithuanian banking sector concentration. The results showed that inclusion of the systemic risk assessment in risk-based deposit insurance system helps to have more accurate bank risk assessment.

Ubezpieczenia komunikacyjne zapewniają ochronę przed następstwami wypadków, kolizji, jak również innych uszkodzeń pojazdów mechanicznych, których skutkiem są róż­nego rodzaju straty materialne i osobowe. Posiadanie produktów ubezpieczeń komuni­kacyjnych jest bardzo ważne ze względu na poczucie bezpieczeństwa oraz wsparcie, które zapewnia ubezpieczyciel. Dzięki ubezpieczeniom komunikacyjnym odpowie­dzialność za spowodowanie wypadku z właściciela przenoszona jest na zakład ubezpieczeń. Celem publikacji jest wieloaspektowa analiza ubezpieczeń komunikacyjnych w świetle prezentacji ich specyfiki, produktów, bezpieczeństwa na polskich drogach, roli instytucji fi­nansowych odnoszących się do ubezpieczeń komunikacyjnych oraz zagadnień dotyczących przestępczości ubezpieczeniowej. Opracowanie składa się z sześciu rozdziałów, w których zaprezentowano istotę ubezpie­czeń komunikacyjnych. Pierwszy rozdział zawiera podstawowe definicje dotyczące rynku ubezpieczeniowego i jego klasyfikację. Omówiono rozwój ubezpieczeń na świecie oraz w Polsce, a także historię ubezpieczeń komunikacyjnych. W drugim rozdziale skupiono się na przedstawieniu produktów ubezpieczeń komu­nikacyjnych, do których zalicza się: obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cy­wilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów (OC p.p.m.) oraz dobrowolne ubezpieczenie Autocasco (AC), ubezpieczenie Assistance, ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW), a także ubez­pieczenie Zielona Karta i ubezpieczenie graniczne oraz inne ubezpieczenia takie jak, np.: ubezpieczenie bagażu czy opon. Kolejny rozdział porusza kwestię bezpieczeństwa na polskich drogach. Wypadki i koli­zje drogowe oraz ich okoliczności i przyczyny wpływają w bardzo dużym stopniu na poziom bezpieczeństwa na drogach oraz uświadamiają klientom potrzebę posiadania ubezpiecze­nia komunikacyjnego. Rynek ubezpieczeń komunikacyjnych został opisany w czwartym rozdziale książki. Szczególną uwagę zwrócono na zasady funkcjonowania tego rynku, przedstawiono zakłady ubezpieczeń oferujące ubezpieczenia komunikacyjne, udział ubezpieczeń komunikacyj­nych w składce przypisanej brutto oraz wypłaconych odszkodowaniach i świadczeniach. Po­ruszono także kwestie związane ze szkodami oraz wynikiem technicznym ubezpieczycieli. Ważną pozycję na polskim rynku ubezpieczeń komunikacyjnych zajmują instytucje nadzorujące i wspomagające ten rynek. Ich zadania skupiają się na wydawaniu pozwoleń na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej, prowadzeniu rejestrów, udzielaniu porad. W wielu sprawach są one pośrednikami pomiędzy towarzystwami ubezpieczeń a innymi podmiotami oraz mediatorami pomiędzy klientami a ubezpieczycielami w przypadku spo­rów. Wśród tych instytucji wyróżnia się przede wszystkim: Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG), Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK), Polską Izbę Ubezpieczeń (PIU) oraz Rzecznika Finansowego (RzF). Ten aspekt ukazano w następnym rozdziale publikacji. Książkę zamyka rozdział poświęcony przestępczości na rynku ubezpieczeń komunika­cyjnych. Wagi działań mających na celu przeciwdziałanie przestępstwom nie trzeba podkre­ślać, ale warto pokazać metody przeciwdziałania czynom niedozwolonym. Monografia kierowana jest do szerokiego grona odbiorców, w szczególności do studentów uczelni ekonomicznych na kierunku finanse i rachunkowość, ekonomii, czy też zarządza­nia, słuchaczy różnych studiów podyplomowych, praktyków rynku ubezpieczeń, badaczy zajmujących się problematyką usług ubezpieczeń komunikacyjnych i wszystkich, którzy pragną zdobyć czy też pogłębić wiedzę z tego obszaru.

This paper presents the application of the Servqual method in studies on the quality of services provided among the clients of the Agricultural Social Insurance Fund (KRUS). The clients evaluated five dimensions of the service provided in three aspects: the expected quality, the actual quality and the minimum quality. Thanks to the studies conducted, identification of gaps that emerged in the service provision process was possible. The respondents rated the quality of service provided by the KRUS as representing a relatively high level.